Statistisch gesehen wird jeder vierte Arbeitnehmer im Laufe seines Arbeitslebens vor dem Erreichen der Altersrente berufsunfähig. Trotz dieser erschreckenden Zahl besitzen noch immer zu wenige Menschen eine private Absicherung. Wichtig zu wissen: Wer nach dem 01. Januar 1961 geboren wurde, erhält keinerlei gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente mehr. Vom Staat gibt es im Ernstfall lediglich die sogenannte Erwerbsminderungsrente. Diese orientiert sich jedoch nicht an Ihrem erlernten Beruf, sondern nur daran, wie viele Stunden Sie überhaupt noch irgendeine Tätigkeit ausüben können – unabhängig von Ihrer Qualifikation oder Ihrem bisherigen Einkommen.
Hier setzt die private Berufsunfähigkeitsversicherung an. Entscheidend ist hierbei Ihr konkret ausgeübter Beruf: Die Rente leistet bereits dann, wenn Sie Ihren Job zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben können. Der Markt bietet Angebote von über 100 Anbietern mit hunderten Tarifen und komplexen Bedingungen. Für Laien ist es kaum möglich, die feinen Unterschiede im Kleingedruckten zu erkennen. Zudem gilt: Je früher Sie sich absichern, desto günstiger sind die Beiträge und desto einfacher ist in der Regel die Gesundheitsprüfung.
Wer bereits älter ist, Vorerkrankungen mitbringt oder in einem körperlich anspruchsvollen Beruf arbeitet, hat es bei der Antragstellung oft schwerer. Doch das ist kein Grund, „die Flinte ins Korn zu werfen“. Jede Gesellschaft bewertet Risiken anders. In solchen Fällen führen wir für Sie eine anonyme Voranfrage durch. So prüfen wir Ihre Chancen ohne das Risiko, in einer zentralen Wagnisdatei registriert zu werden. Oft finden wir dennoch eine faire Lösung mit einem kleinen Risikozuschlag oder einem gezielten Ausschluss.
Sollten Sie bereits vor 10 oder 15 Jahren eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen haben, lohnt sich eine Überprüfung. Durch moderne Tarifbedingungen und optimierte Kalkulationen lässt sich trotz des höheren Einstiegsalters heute oft ein besserer Schutz oder sogar ein günstigerer Beitrag realisieren. Glauben Sie nicht pauschal, dass eine Absicherung für Ihre Tätigkeit unbezahlbar ist. Als unabhängiger Versicherungsmakler vergleichen wir den gesamten Markt für Sie – denn die Beiträge unterscheiden sich teilweise um bis zu 100 %, wobei der teuerste Anbieter keineswegs immer der beste sein muss.
Die Höhe der vereinbarten BU-Rente sollte sich stets an Ihrem tatsächlichen Nettoeinkommen orientieren. Auch die Laufzeit muss sorgfältig gewählt werden: Ein Endalter bis zum 67. Lebensjahr ist heute der Standard, um die Lücke bis zur regulären Altersrente lückenlos zu schließen. Je nach Berufsgruppe bieten einige Versicherer jedoch individuelle Altersgrenzen (z. B. bis Endalter 60 oder 65), die wir exakt auf Ihre Lebensplanung abstimmen.
Sie haben Fragen zur Berufsunfähigkeit oder wünschen eine unverbindliche Marktprüfung? Kontaktieren Sie uns ganz einfach über das nachfolgende Kontaktformular. Wir melden uns zeitnah bei Ihnen.
